Оценка кредитоспособности и определение лимита кредитования ООО «Аптекарь»

Срок среднесрочного кредитования от 6 месяцев до 1 года. Обеспечением кредита является право безакцептного списания средств, поступающих на счета Заемщика в АКБ «МБРР» (ОАО) и/или других банках, а также залог товаров в обороте.

3) Лимит среднесрочного кредитования под залог имущества (Лско).

База для расчета Лско: стоимость чистых активов ООО «Аптекарь», рассчитанная с учетом прогнозной величины чистой прибыли за ближайший год - Чап.

Лимит кредитования Лско: 100% процентов от базы расчета и 0 при отрицательном значении Чап.

Данный вид кредита может быть предложен ООО «Аптекарь» на срок от 6 месяцев до 1 года, с обеспечение в виде залога основных средств и другого имущества, принадлежащего ООО «Аптекарь» и/или третьему лицу (залогодателю).

Результаты определения лимита краткосрочного и среднесрочного кредитования для ООО «Аптекарь» оформлены в таблице 4.11.

При этом требования к качеству обеспечения повышаются в зависимости от величины запрашиваемого кредита. Чем меньше разница между запрашиваемым кредитом и лимитом Лско, тем выше требования к ликвидности и другим характеристикам закладываемого имущества.

Таблица 4.11 - Лимит кредитования ООО «Аптекарь»

В тысячах рублях

Руководствуясь принятой в АКБ «МБРР» (ОАО) методикой на основании комплексного анализа финансового положения ООО «Аптекарь» финансовое состояние компании можно оценить как «среднее». Кредитование ООО «Аптекарь» в АКБ «МБРР» (ОАО) возможно, при наличии достаточного обеспечения. Для данной организации имеется две возможности оформить кредит:

- краткосрочный (до 6 месяцев) кредит под залог имущественных прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете, в размере до 8551 тысяч рублей;

- среднесрочный (от 6 до 12 месяцев) кредит под залог своего или третьего лица имущества в размере до 12122,48 тысяч рублей.

Как уже было сказано, процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банком заемщику обуславливает изучение кредитоспособности заемщиков, т.е. изучение факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, степени риска, который банк готов взять на себя; размера кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления. Необходимо оценивать не только платежеспособность клиента на определенную дату, но и прогноз его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку объективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль [16].

Статьи по теме:

Полномочия НБ в сфере обеспечения стабильности банковской деятельности. Нормативы безопасного функционирования
В соответствии со ст. 109 БК, в целях обеспечения финансовой надежности банк обязан: 1. Осуществлять своевременное выявление, контроль и минимизацию рисков, угрожающих его финансовой надежности. 2. Для компенсации финансовых потерь, возникающих в результате деятельности банка, он обязан формировать ...

Межбанковские корреспондентские отношения в ОАО "Белбизнесбанк" - "Белинвестбанк"
Международные расчеты и другие банковские операции базируются на установлении между банками специфических договоренностей о порядке и условиях проведения этих операций, что выражается в корреспондентских отношениях. Под корреспондентскими отношениями в широком смысле слова понимается весь комплекс ...

Основные принципы формирования портфеля инвестиций
1) Безопасность вложений (стабильность дохода, неуязвимость на рынке инвестиционного капитала). 2) Доходность вложений. 3) Рост вложений. 4) Ликвидность вложений. Методом снижения серьезных потерь в инвестировании служит диверсификация финансовых вложений(10-15 фин. активов). Существует определенна ...