Оценка кредитоспособности и определение лимита кредитования ООО «Аптекарь»

Срок среднесрочного кредитования от 6 месяцев до 1 года. Обеспечением кредита является право безакцептного списания средств, поступающих на счета Заемщика в АКБ «МБРР» (ОАО) и/или других банках, а также залог товаров в обороте.

3) Лимит среднесрочного кредитования под залог имущества (Лско).

База для расчета Лско: стоимость чистых активов ООО «Аптекарь», рассчитанная с учетом прогнозной величины чистой прибыли за ближайший год - Чап.

Лимит кредитования Лско: 100% процентов от базы расчета и 0 при отрицательном значении Чап.

Данный вид кредита может быть предложен ООО «Аптекарь» на срок от 6 месяцев до 1 года, с обеспечение в виде залога основных средств и другого имущества, принадлежащего ООО «Аптекарь» и/или третьему лицу (залогодателю).

Результаты определения лимита краткосрочного и среднесрочного кредитования для ООО «Аптекарь» оформлены в таблице 4.11.

При этом требования к качеству обеспечения повышаются в зависимости от величины запрашиваемого кредита. Чем меньше разница между запрашиваемым кредитом и лимитом Лско, тем выше требования к ликвидности и другим характеристикам закладываемого имущества.

Таблица 4.11 - Лимит кредитования ООО «Аптекарь»

В тысячах рублях

Руководствуясь принятой в АКБ «МБРР» (ОАО) методикой на основании комплексного анализа финансового положения ООО «Аптекарь» финансовое состояние компании можно оценить как «среднее». Кредитование ООО «Аптекарь» в АКБ «МБРР» (ОАО) возможно, при наличии достаточного обеспечения. Для данной организации имеется две возможности оформить кредит:

- краткосрочный (до 6 месяцев) кредит под залог имущественных прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете, в размере до 8551 тысяч рублей;

- среднесрочный (от 6 до 12 месяцев) кредит под залог своего или третьего лица имущества в размере до 12122,48 тысяч рублей.

Как уже было сказано, процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банком заемщику обуславливает изучение кредитоспособности заемщиков, т.е. изучение факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, степени риска, который банк готов взять на себя; размера кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления. Необходимо оценивать не только платежеспособность клиента на определенную дату, но и прогноз его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку объективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль [16].

Статьи по теме:

Пути повышения эффективности ипотечного кредитования в РК
По результатам проведенного исследования предлагаются следующие рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования. Рисунок 18. Обзор предложений для совершенствования ипотечного кредитования 1. Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту до 5-7 %, что позволит вовлечь в ипотеку значите ...

Сущность страхования и его функции
Сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается о ...

Технологии ипотечного кредитования в РФ
Технологии ипотечного кредитования рассмотрим на примере Федерального Агентства жилищного кредитования. На сегодняшний день Федеральное Агентство жилищного кредитования является единственным значимым участником сектора рефинансирования, обеспечивая практически 100% объема рефинансируемых ипотечных ...