Технология кредитования юридических лиц в ОАО АКБ «МБРР»

Кроме того, анализируются маркетинговые данные, касающиеся продукции (товаров), приобретаемых/реализуемых потенциальным заемщиком, в т.ч. конкурентоспособность, наличие/отсутствие резких колебаний цен, социальная значимость продукции (товаров).

При кредитовании торговой деятельности с учетом результатов анализа структуры финансирования кредитуемой сделки, схем и условий расчетов с контрагентами, в АКБ «МБРР» (ОАО) применяются следующие кредитные продукты:

- для финансирования единовременных расчетов по заключенному контракту - разовый кредит;

- для осуществления различных платежей (в т.ч. оплаты стоимости приобретаемого товара, таможенных платежей, перевалки, транспортировки и прочих расходов), связанных с одним или несколькими контрактами или договорами - открытие невозобновляемой кредитной линии;

- для оплаты отдельных поставок товаров по нескольким контрактам или договорам, реализуемым в течение определенного периода - открытие рамочных кредитных линий;

- для расчетов по внешнеторговым экспортно-импортным операциям – открытие документарных аккредитивов или выдача гарантий в пользу их контрагентов с возможным предоставлением кредитов (открытием кредитных линий) для расчетов по непокрытым денежными средствами аккредитивам и банковским гарантиям.

Проектное кредитование. Проектное проектирование представляет собой предоставление среднесрочных и долгосрочных кредитных ресурсов Банка на финансирование инвестиционных проектов, в том числе освоения нового и модернизации существующего производства; строительства новых зданий и сооружений или реконструкции существующих объектов недвижимости; закупки и монтажа оборудования на существующих производственных площадях; а также других проектов, имеющих долгосрочный период окупаемости.

При рассмотрении заявки, касающейся проектного кредитования, и подготовке кредитной сделки основным является анализ кредитуемого проекта.

Проведение анализа осуществляется на основе оценки:

- юридической состоятельности и правового статуса проекта (наличие необходимой исходно-разрешительной и проектно-сметной документации на осуществление инвестиционного проекта, в т.ч. решения соответствующих органов о строительстве или реконструкции объектов, разрешения на осуществление проекта органов, осуществляющих надзор за использованием водных, энергетических, природоохранных и других ресурсов; правоустанавливающие документы на отвод земельных участков; документации, подтверждающей права собственности (права аренды) земельных участков; наличие лицензий на осуществление видов деятельности, требующих лицензирования);

- организационной состоятельности проекта (схема организации бизнеса в процессе реализации проекта; взаимоотношения сторон, участвующих в реализации проекта; последовательность движения финансовых и материально-технических ресурсов);

- экономической эффективности и окупаемости инвестиционного проекта, сроков окупаемости; прогноза финансовых результатов по предполагаемому проекту;

- общей суммы затрат на реализацию кредитуемого проекта и доли обеспеченности проекта собственными средствами потенциального заемщика;

- маркетинговых исследований в области предлагаемого проекта; прогнозируемой конъюнктуры рынка;

- сроков осуществления инвестиционного проекта в целом и его отдельных этапов;

- наличия и условий контрактов и договоров с исполнителями и соисполнителями проекта;

- графиков выполнения подрядчиками и оплаты строительно-монтажных работ;

- реальности освоения вводимых мощностей и окончания строительства в сроки, предусмотренные проектом, с учетом наличия необходимых сырья и материалов, квалифицированных кадров;

- возможности обслуживания и погашения кредита в предполагаемые сроки за счет получения заемщиком самостоятельного дохода.

При рассмотрении инвестиционного проекта, касающегося строительства, особое внимание в АКБ «МБРР» (ОАО) уделяется детальному рассмотрению условий, необходимых для реализации кредитуемого проекта (наличию проектно-сметной документации, строительных материалов, оборудования, договоров на их поставку; а также реальных возможностей подрядной организации, осуществляющей строительство, в т.ч. наличие кадров, производственной базы, строительных механизмов).

В целях снижения потенциальных кредитных рисков по проекту, осуществляется анализ графиков осуществления работ по проекту и разработка графиков предоставления и возврата кредита; анализ возможностей заказчиков строительства на авансирование выполняемых подрядными организациями строительно-монтажных работ; анализ возможностей кредитования Банком непосредственных исполнителей работ - подрядных организаций и др.) [15].

Статьи по теме:

Организация электронного документооборота в банке
В российской федерации электронные расчеты стали внедряться сразу в двух звеньях системы безналичных платежей: во взаимоотношении коммерческих банков со своей клиентурой (банк-клиент) и в межбанковских расчетах (банк-банк). Межбанковские электронные расчеты могут осуществляться как на основе коррес ...

Оценка кредитоспособности ООО «Фортуна» по методике Сбербанка РФ
Общество с ограниченной ответственностью «Фортуна» зарегистрировано 20 августа 2000 года. Общество занимается оптовой торговлей стройматериалами и в целях расширения своей деятельности желает взять кредит в Северо-Западном банке Сбербанка России в размере 1 млн.руб. Общество с ограниченной ответств ...

Кредитная политика "Сбербанка России" ОСБ в области ипотечного кредитования
Программа ипотечного кредитования Сбербанка регулируется "Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов", разработанными ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Стандарты - это свод единообразных взаимоувязанных положений, форм д ...