Технология кредитования юридических лиц в ОАО АКБ «МБРР»

- имущественный залог;

- переуступка прав требований на доходы, получаемые заемщиком;

- поручительство третьей стороны.

Кредитование текущей хозяйственной деятельности. Предоставление кредитов банка на пополнение оборотных средств; на финансирование текущих затрат по основной деятельности (закупка сырья, материалов и комплектующих изделий; расходы по транспортировке, хранению; оплата электроэнергии; заработная плата работникам и т.п.); на приобретение средств связи, вычислительной техники и т.д.

При рассмотрении АКБ «Московским Банком Реконструкции и Развития» заявки, касающейся кредитования текущей хозяйственной деятельности, и подготовке кредитной сделки основной является оценка платежеспособности заемщика.

При оценке платежеспособности:

- при проведении оценки финансового состояния заемщика - оцениваются наметившиеся тенденции изменения имущественного и финансового положения потенциального заемщика; динамика изменения аналитических финансовых коэффициентов, характеризующих его платежеспособность и финансовую устойчивость;

- при проведении оценки устойчивости бизнеса заемщика анализируются вопросы, касающиеся, в том числе позиции заемщика на рынке, оценки спроса и предложения на продукцию/услуги, конкурентоспособности, зависимости от поставщиков и покупателей; зависимости бизнеса заемщика от решений государственных органов, отсутствие/наличие или вероятность возникновения судебных разбирательств с участием потенциального заемщика и т.д.;

- при проведении оценки качества управления предприятием анализируются вопросы, касающиеся, в том числе наличия/отсутствия соответствующего опыта у должностных лиц заемщика; наличия/отсутствия квалифицированного персонала; отсутствия/наличия нарушений, установленных правил ведения бухгалтерского учета и отчетности; оценки результатов проверки деятельности потенциального заемщика сторонними органами; отсутствия/наличия просроченных платежей по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, по расчетам по заработной плате и т.д.

При кредитовании текущей хозяйственной деятельности в АКБ «МБРР» (ОАО) применяются следующие кредитные продукты:

- для финансирования разовых сделок – предоставление разового кредита (разовое зачисление денежных средств на счета заемщика; либо зачисление денежных средств по согласованному с заемщиком графику, утверждаемому в кредитном договоре);

- для покрытия краткосрочных разрывов в платежном обороте заемщика (оплаты расчетных документов сверх остатка средств на счетах клиента в АКБ «МБРР» (ОАО)) – предоставление кредита в форме «овердрафт»;

- для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, покрытия периодических разрывов в платежном обороте заемщика - открытие невозобновляемой кредитной линии.

Кредитование торговой деятельности. Предоставление кредитных ресурсов банка на финансирование торгово-посреднических операций и сделок заемщика, в том числе внешнеторговых экспортно-импортных операций.

При рассмотрении заявки, касающейся кредитования торгово-посреднической деятельности заемщика, и подготовке кредитной сделки, наряду с оценкой платежеспособности заемщика в целом, необходимым является анализ кредитуемой сделки.

Проведение анализа осуществляется на основании:

- расчетов эффективности кредитуемой сделки, приведенных в технико-экономическом обосновании, с учетом специфики хозяйственной деятельности заемщика, обоснованности применяемых цен приобретения и реализации;

- прогнозов движения денежных потоков заемщика на период пользования кредитом и расчетов возможности обслуживания и погашения кредита в предполагаемые сроки, с учетом имеющихся у заемщика обязательств;

- данных о ежемесячном движении товаров, объемах выручки от реализации товаров;

- оценки соответствия показателей технико-экономического обоснования реально достигнутой величине и динамике показателей выручки и прибыльности.

В целях оценки рисков, связанных с возможной не поставкой товаров по импортным контрактам (договорам покупки на внутреннем рынке) и возможными неплатежами по экспортным контрактам (договорам продажи на внутреннем рынке), анализируются и оцениваются условия заключенных контрактов и договоров, подтверждающих реальность и эффективность кредитуемой сделки, в том числе:

- схемы и условия, касающиеся порядка и форм расчетов потенциального заемщика с контрагентами по кредитуемой сделке (предоплата, авансовый платеж, аккредитивная форма расчетов, гарантия возврата авансового платежа);

- условия, касающиеся сроков реализации кредитуемой сделки (сопоставление сроков поставки и сроков дальнейшей реализации товара покупателям).

Статьи по теме:

Принципы обслуживания клиентов в многофилиальном банке
Существует два основных подхода: При стандартном подходе клиент изначально закрепляется за конкретным операционистом банка. Обслуживание клиента происходит лишь в одном фиксированном отделении банка. В соответствии с имеющейся законодательной базой, банковское обслуживание клиента предполагает нали ...

Особенности организации медицинского страхования в России в условиях социально-экономических реформ
В начале 90-х годов российское здравоохранение встало перед необходимостью коренных преобразований во всех сферах деятельности. В основу этих преобразований лег принцип перехода к системе медицинского страхования. Смысл введения системы медицинского страхования в России в новых экономических услови ...

Анализ финансовых коэффициентов надежности, ликвидности и рентабельности
Для более качественно финансового анализа проведем расчеты основных коэффициентов по методике В. Кромонова по анализируемому банку (Анализ надежности банка на основе рейтинговой системы): 1) Генеральный коэффициент надежности равный отношению Собственного капитала к Активам работающим (К/АР), показ ...