Система банковского кредитования

Страница 1

Система кредитования - совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования и теорией кредитного риска.

В систему банковского кредитования входят такие элементы как:

- субъекты кредитования;

- объекты кредитования;

- методы кредитования;

- порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитной операции;

- формы ссудных счетов;

- способы регулирования ссудной задолженности;

- банковский контроль в процессе кредитования.

Субъекты кредитных отношений. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки.

Субъекты кредитных отношений в кредитной сделке всегда выступают в качестве кредиторов и заемщиков. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои денежные средства в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик – лицо, получившее денежные средства в пользование (в ссуду) и обязанное их вернуть в установленный срок и за отдельную плату. Банки в основном работают на привлеченных средствах и по отношению к владельцам этих средств (хозяйственным органам, населению, государству) выступают в качестве заемщиков. Перераспределяя ресурсы заемщику, оформившему кредит, банки выступают как кредиторы. Население, хозяйства, государство, помещая на счетах в банке денежные средства, выступают в роли кредиторов, а запрашивая кредит в банке, превращаются в заемщиков.

В настоящее время в Российской Федерации создаются и действуют предприятия, находящиеся в частной, государственной, муниципальной собственности общественных объединений (организаций). Кроме того существуют предприятия смешанной формы собственности, а также в собственности иностранных государств, юридических лиц и граждан.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ юридические лица создаются в формах хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Хозяйственные товарищества выступают в формах полного товарищества и товарищества на вере (коммандитного). Хозяйственные общества выступают в формах акционерного общества (открытого и закрытого типа), общества с ограниченной ответственностью или с дополнительной ответственностью.

Коммерческие банки, которые занимаются кредитно-расчетным и кассовым обслуживанием юридических лиц, в соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» на территории Российской Федерации могут образовываться на основе любой формы собственности (в том числе с привлечением иностранного капитала), и в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством России [7].

В настоящее время хозяйствующие субъекты кредитования классифицируются на следующие группы:

- коммерческие предприятия и организации;

- некоммерческие предприятия и организации;

- финансовые организации;

- нерезиденты – юридические лица;

- предприниматели.

Субъекты кредитования первых трех групп банками дополнительно подразделяются на три подгруппы: субъекты, находящиеся в федеральной собственности, в государственной (кроме федеральной) собственности и в частной собственности (т.е. негосударственной).

Банки-заемщики – это отечественные банки и банки-нерезиденты.

К физическим лицам – заемщикам относится население, обращающееся за потребительскими ссудами, и физические лица-нерезиденты.

Государство как заемщик выступает в лице Министерства финансов РФ, финансовых органов субъектов РФ и местных органов власти, а также в лице государственных внебюджетных фондов РФ и внебюджетных фондов субъектов РФ и местных органов власти.

Объект кредитования. Под объектом кредитования понимается цель кредита, которая выражает конкретную потребность в привлечении денежных средствах, на удовлетворение которой выдается кредит.

В настоящее время объекты кредитования устанавливаются коммерческими банками самостоятельно. Они определяются на основе стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуацией в стране и находят отражение в кредитной политике банка.

Общими для всех хозяйствующих субъектов объектами кредитования являются:

- затраты на выплату заработной платы;

- товарно-материальные ценности и имущество;

- ценные бумаги и валютные средства;

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Перспективы развития спектра продуктов и услуг Кредитного регистра РБ
1. Необходимо ввести в Кредитном регистре РБ систему рейтингов субъектов хозяйствования и скоринг-систему. Информация, содержащаяся в регистре, должна использоваться для проведения национальных статистических исследований, присвоения скорингов и рейтингов субъектам хозяйствования. Сам по себе скори ...

Понятие и основные виды конкурентной стратегии
В настоящее время без согласования, утверждения и выполнения планов развития на долгосрочную перспективу, т.е. стратегий, не может обойтись любой уважающий себя банк. Во многих банках уже давно существуют специальные подразделения, которые непосредственно занимаются разработкой стратегий, анализом ...

Управление деятельностью страховых организаций
Все правовые отношения, связанные с проведением страхования можно подразделить на 2 группы, регулируемые законодательством: - правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда; - правоотношения, возникающие по поводу организации страхово ...


Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru