Досрочное погашение ипотеки и ее плюсы и минусы

Финансы » Ссудные операции коммерческих банков. Ипотека » Досрочное погашение ипотеки и ее плюсы и минусы

Страница 1

Согласно ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата[3].

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Условие о досрочном возврате суммы займа, как правило, прописывается в кредитном договоре, причем досрочная выплата ипотечного кредита во многих банках возможна лишь по истечении 3-12 месяцев без взимания штрафов и комиссий, а минимальная сумма досрочного погашения ипотечного кредита строго фиксирована.

Выгодно ли гасить досрочно ипотечный кредит или нет, можно решить, рассмотрев все плюсы и минусы досрочного гашения:

Плюс (+)

Минус (-)

заемщик не переплачивает на процентах, которые набегают, как правило, в 2-3 раза больше, чем сам кредит. В своем большинстве банки предлагают аннуитетную схему погашения кредита (т. е. равными платежами), по которой в начале основная (большая), часть платежа направляется на погашение процентов; при досрочном гашении вся сумма идет на погашение основного долга, переплата на процентах при этом гораздо меньше

при аннуитетных (равных) платежах далеко не всегда досрочное погашение ипотечного кредита означает экономию на процентах; если кредит взят, скажем, на 10 лет, то основную часть процентов придется заплатить банку в первую половину этого срока. После этого досрочное погашение кредита, как правило, уже ничего заемщику не сэкономит и даст лишь некий психологический комфорт при мысли о том, что платить нужно, например, не 10 лет, а всего 5 или 6

при нерегулярных доходах, когда в одном месяце вообще ничего нет, а другом — очень много, бывает сложно выплачивать ипотечные платежи, поэтому имеет смысл во время больших заработков направить часть средств на досрочное погашение ипотечного кредита

сумма кредита с течением времени уменьшается вследствие инфляции (в течение 5-10 лет взятые деньги могут обесцениться в несколько раз), и торопиться ее выплачивать, пока занятые деньги дороги, может быть и не стоит

ипотечный кредит сильно давит на заемщика психологически, жилье, купленное по ипотеке, находится в залоге у банка, который предъявляет ряд определенных требований к порядку пользования и владения им; досрочно погасив кредит, заемщик уже может не волноваться, что банк обратит взыскание на квартиру и может распоряжаться ей по своему усмотрению (производить, например, перепланировку и т. п.)

при досрочном погашении ипотечного кредита заемщик теряет право на получение имущественного налогового вычета, предусмотренного ст. 220 НК РФ, в сумме фактически понесенных расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам) и фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них. Эта сумма может быть достаточно велика (до нескольких сотен тысяч рублей), так как ограничений на льготы по налогу на проценты по ипотечному кредиту нет, в отличии от суммы на покупку квартиры, которая составляет максимум 2 млн. руб.

Досрочное погашение ипотечного кредита положительно сказывается на кредитной истории заемщика, банк учитывает факты досрочного погашения и проявляет максимальную лояльность к таким клиента как в вопросах скорости принятия решения по новым кредитам, так и по их условиям

Направляя все свободные денежные средства на досрочное погашение кредита, заемщик не создает резерв для семьи на «черный день» и в случае непредвиденных трат будет вынужден перезанимать деньги

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Организация бухгалтерского учета в ОАО «Россельхозбанк»
Бухгалтерский учет в коммерческих банках ведется на основании Закона "О банках и банковской деятельности", Закона "О Центральном банке РФ" (Банка России) и Закона "О бухгалтерском учете". Правила ведения бухгалтерского учета и Счетный план утверждены приказами Банка Ро ...

Операции и ликвидность коммерческих банков
Банковская система аккумулирует временно свободные средства фирм, домохозяйств, государства и посредством кредита перераспределяет их в те сферы хозяйства, где они необходимы в данный момент. Банки являются финансовыми посредниками между первичными инвесторами (владельцами временно свободных средст ...

Эффективность портфеля ценных бумаг
Доходы от финансовых операций и коммерческих сделок имеют различную форму: проценты от выдачи ссуд, комиссионные , дисконт при учете векселей, доходы от облигаций и других ценных бумаг и т.д. Само понятие "доход" определяется конкретным содержанием операции. Причем в одной операции часто ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru