Процедуры получения кредитного отчета

Страница 2

Информация, содержащаяся в кредитном отчете, предоставляет пользователю кредитной истории возможность оценить размер обязательств субъекта кредитной истории по кредитным сделкам, а также ознакомиться с его платежной дисциплиной. Обладание такой информацией помогает пользователю кредитной истории принимать необходимые управленческие решения при совершении сделок с субъектом кредитной истории, а также снижать свои риски и управлять ими, например, в случаях принятия решений о предоставлении субъекту кредитной истории денежных средств в виде займа, аванса, предоплаты, отсрочки (рассрочки) платежа либо при рассмотрении вопроса о поручительстве или гарантии.

Кредитный регистр предоставляет для субъектов кредитной истории два вида кредитных отчетов (см. Приложение Д):

– кредитный отчет «Полный» для физических лиц;

– кредитный отчет «Полный» для юридических лиц.

В мировой практике кредитные отчеты используются банками в процессе кредитования в следующих целях:

1. Кредитная история используется в процессе определения кредитоспособности клиента. Определенный набор правил работы с кредитным отчетом является своеобразным фильтром, который отбирает клиентов без отметок с негативными данными или сигналов о возможном мошенничестве.

2. Достоверность предоставленной клиентом информации можно проверить, сравнивая данные, указанные в заявлении на получение кредита, с информацией, содержащейся в кредитном отчете.

3. Кредитный отчет на стадии мониторинга финансового состояния клиента является важным элементом процедуры оценки рисков.

4. Текущая задолженность клиента, полученная из кредитного отчета, позволит при кредитовании физических лиц в сочетании с данными о доходах клиента определить размер возможного кредита. При кредитовании юридических лиц информация из кредитного отчета о текущей задолженности по кредитам, выданным другими банками, может являться более оперативной по сравнению с данными бухгалтерской отчетности, а также поможет банку удостовериться в правильности ее составления.

5. Кредитный отчет может оказать помощь в дифференциации процентных ставок в зависимости от уровня риска – чем выше риск, тем выше ставка. Степень риска определяется в том числе исходя из добросовестности оплаты процентов и своевременности погашения взятых ранее кредитов.

6. Положительная информация, полученная из кредитного регистра в момент привлечения или мониторинга финансового состояния клиента, может использоваться с целью предложения клиенту более мягких по сравнению со стандартными условиями кредитования и (или) дополнительного кредита, что позволит увеличить объемы кредитования и доходы от клиентов при неизменном уровне риска.

В 2009 г. из Кредитного регистра Национальным банком РБ предоставлено 428 478 кредитных отчетов, за 5 месяцев 2010 г. – 364 805 (в 6,2 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2009 г.). В мае 2009 г. вероятность нахождения кредитного отчета составила 65 %, а уже в мае 2011 г. – 83 %, что говорит о расширении базы данных Кредитного регистра (см. Приложение В).

Таблица 3 – Анализ данных Кредитного регистра

2009 г.

2010 г.

Январь – май 2011 г.

(%)

(%)

Кол-во полученных отчетов банками

428 478

1 468 343

897 582

1 039 865

342,69

242,69

Сумма полученного вознаграждения

573 937 380

1 753 556 360

989 268 540

1 179 618 980

305,53

205,53

Как видно из таблицы 3 количество полученных отчетов банками за 2010 г. по сравнению с 2009 г. возросло на 242,69 %, а сумма полученного вознаграждения Национальным банком от банков – на 205,53 % (см. Приложение Е). Это говорит о том, что банки стали более активно пользоваться услугами Кредитного регистра, то есть увеличилась заинтересованность банков в сведениях о кредитополучателях. Но при этом, отдельные банки до настоящего времени все же не запрашивают кредитные отчеты, хотя именно там Национальным банком РБ и правоохранительными органами выявлены случаи предоставления кредитов лицам, которые ранее получали кредиты в других банках и на момент получения нового – уже имели проблемы с их погашением.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Анализ ликвидности и платежеспособности ОАО «Альфа-Банк»
Задача анализа ликвидности баланса возникает в связи с необходимостью давать оценку платежеспособности организации, то есть ее способности своевременно и полностью рассчитываться по всем своим обязательствам. Анализ ликвидности баланса заключается в сравнении средств по активу, сгруппированных по с ...

Оптимизация процесса кредитования юридических лиц
На основании вышеизложенного автором работы предлагаются следующие меры, направленные на оптимизацию кредитования физических лиц. В первую очередь необходима разработка методов оценки кредитных рисков для предприятий, ведущих свою экономическую деятельность в сфере торговли и общественного питания. ...

Групповое страхование
При групповом страховании одним договором страхования охватывается несколько застрахованных, являющихся одновременно выгодоприобретателями. Групповое страхование может быть как личным, так и имущественным, как персонифицированным, так и обезличенным, т.е. охватывающим определенную категорию лиц. Пр ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru