Нормативно-правовое регулирование депозитных операций

Финансы » Депозитные операции коммерческого банка » Нормативно-правовое регулирование депозитных операций

Страница 3

В соответствии со статьей 25 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять норматив обязательных резервов, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных средств.

Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 29 марта 2004 года № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с учетом изменений) и Указанием Банка России от 14 октября 2011 года № 2092-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России». В соответствии с этими актами Банка России обязательные резервы по депозитным операциям, относящимся к обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации, установлены в размере 0,5 %.

Следующая мера – страхование вкладов. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» обеспечивает необходимую правовую базу для государственной защиты интересов вкладчиков, особенно тех, кто имеет небольшие сбережения. Тем самым создаются условия как для увеличения притока вкладов в банковский сектор, так и для развития конкуренции между банками в сфере привлечения вкладов.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация – Агентство по страхованию вкладов – за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Сумма компенсации не может превышать 700 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты. Ранее действовал порядок, по которому в полном объёме возмещалась сумма вклада до 100 000 рублей и в размере 90 % - сумма вклада, превышающая 100 000 рублей, но страховые выплаты не могли превышать 400 000 рублей.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

· средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица.

· вкладов на предъявителя.

· средств, переданных банкам в доверительное управление.

· вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей.

В рамках практических мероприятий по функционированию системы страхования вкладов будет принят комплекс мер, направленных на минимизацию рисков системы страхования, прежде всего путем предотвращения участия в ней неустойчивых банков. Для участия в системе страхования вкладов кредитные организации должны соответствовать предусмотренным в законодательстве Российской Федерации и в нормативных актах Банка России критериям допуска в эту систему.

Анализ деятельности систем страхования показывает, что в настоящее время не существует единой универсальной схемы их построения и функционирования. Особенности организации систем страхования депозитов в стране во многом зависят от структуры ее банковской системы, организации надзора, особенностей национального законодательства и степени государственного регулирования деятельности кредитных организаций. Вместе с тем во всех странах страхование депозитов рассматривается в качестве необходимого элемента поддержания стабильности банковского сектора и платежной системы, как инструмент социальных гарантий при возникновении непредвиденных экономических эксцессов.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Медицинское страхование граждан России
Одним из видов личного страхования является медицинское страхование, которое ставит целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирование профилактических мероприятий. Объектом медицинского страхования является ст ...

Основные формы кредитования организаций
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого можно выделить следующие пять достаточно самостоятельных форм кре ...

Сущность, виды и критерии риска
Финансовые риски связаны с вероятностью потерь каких-либо денежных сумм или их недополучением. Особенностью финансового риска является вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово-кредитной и биржевой сферах, совершения операций с фондовыми ценными бумагами ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru