Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами

Финансы » Депозитные операции коммерческого банка » Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами

Страница 2

Ø минимизация свободных средств на депозитных счетах;

Ø проведение гибкой процентной политики;

Ø постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам;

Ø развитие банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов.

Каждый коммерческий банк должен иметь свою собственную депозитную политику. При этом должно быть учтено множество факторов (экономических, политических и т.д.), оказывающих непосредственное воздействие на деятельность банка. Среди них можно выделить факторы макроэкономические, то есть те, которые воздействуют на все банки, и микроэкономические, влияющие на работу конкретного банка.

Безусловно, депозитная политика банка во многом определяется характером денежно-кредитной и фискальной политики государства. Значительное влияние оказывает и региональная специфика функционирования банка[8].

http://dissertation2.narod.ru/avtoreferats5/avt27/avt27.3.jpg

Рис. 2. Границы депозитной политики коммерческого банка[9].

Существует также понятие границ депозитной политики коммерческого банка. Это определенный допустимый предел аккумулирования банком временно свободных денежных средств юридических и физических лиц. При этом дается классификация этих границ по следующим признакам:

а) в зависимости от спроса и предложения на рынке депозитов (экономические границы);

б) воздействие нормативов ЦБ РФ и лимитов банка (административные границы);

в) в зависимости от субъектов депозитных отношений (внешние и внутренние границы);

г) в зависимости от срочности депозитных отношений (временные границы);

д) географическим (территориальные границы);

е) в зависимости от объемов и структуры (количественные и качественные границы).

В обобщенном виде классификация границ представлена на рисунке 3.

Далее следует определить круг субъектов и объектов депозитной политики, дана их классификация и подробная характеристика, что обобщено на рисунке 3.

http://dissertation2.narod.ru/avtoreferats5/avt27/avt27.4.jpg

Рис.3. Состав субъектов депозитной политики коммерческого банка[10].

Как видно из рисунка 3, в состав субъектов депозитной политики коммерческого банка включены клиенты банка (физические и юридические лица), коммерческие банки и государственные учреждения (ЦБ РФ, министерство по налогам и сборам и др.). К объектам депозитной политики относятся привлеченные средства банка (депозиты, МБК полученные, векселя и сертификаты и прочие источники привлечения) и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание). При этом наибольший акцент делается на классификации депозитов, которые рассматриваются в разрезе категорий вкладчиков и по форме изъятия.[11]

При рассмотрении депозитной политики коммерческого банка следует исходить из того, что она представляет собой систему, включающую набор типовых элементов, к которым относятся: стратегия банка по разработке основных направлений депозитного процесса; тактика банка по организации формирования ресурсной базы; контроль за реализацией депозитной политики.

Может быть составлена схема формирования депозитной политики коммерческого банка, которая представлена на рисунке 4.

банк депозит операция

http://dissertation2.narod.ru/avtoreferats5/avt27/avt27.5.jpg

Рис. 4. Схема формирования депозитной политики.[12]

Каждый из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка тесно связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной депозитной политики и правильной организации депозитного процесса. В процессе разработки банковской политики в целом делается акцент на необходимость создания оптимальной организационной структуры банка по формированию и реализации депозитной политики. Процесс формирования депозитной политики тесно взаимосвязан с проведением банком процентной политики. В этой связи очевидна значимость маневрирования ценовым механизмом, для чего банк должен определять себестоимость депозитных услуг. Это обусловлено необходимостью обеспечения прибыльности и престижности своих услуг с обязательным учетом их потребительской стоимости и цены в условиях нарастания внутрибанковской конкуренции и борьбы за клиента. В этой связи выделяются такие понятия как «стоимость привлеченных средств» и «реальная себестоимость этих средств для банка». Такое ранжирование необходимо для правильного определения банком минимального уровня размещения привлеченных средств. При этом определяются факторы, влияющие на реальную стоимость привлеченных коммерческим банком ресурсов.

К их числу отнесены такие факторы, как:

- уровень операционных расходов;

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Качественный анализ кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности на основе качественного анализа является как продолжением, так и необходимой составляющей количественного анализа финансовой отчетности предприятия. Целый ряд показателей состава и структуры баланса, финансовой устойчивости, деловой активности и рентабельности обязательны ...

Глобальный финансовый кризис и модели управления коммерческими банками
Глобальный кризис ликвидности, начавшийся в середине 2007 г., подверг банковский сектор и регулирующие органы Казахстана (рейтинг по обязательствам в иностранной валюте: ВВВ-/Стабильный /А-3; рейтинг по обязательствам в национальной валюте: ВВВ/Стабильный/А-3) самому трудному за годы испытанию. Раз ...

Сущность и структура золотовалютных резервов
Если следовать формальному определению, золотовалютные резервы — это официальные запасы золота и иностранной валюты центральных банков и казначейств. Однако резервы не хранятся в виде банкнот и золотых слитков «на складе», так как это не только малоэффективно, но и рискованно. Для того чтобы сохран ...


Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru