Анализ состояния банковской системы РФ в 2010-2011 гг.

На динамику ресурсной базы повлиял также рост средств, привлеченных от организаций. Их объем за 2011 год вырос на 16,4% (за 2010 год – на 8,9%) – до 11 126,9 млрд. рублей; доля данной статьи в пассивах банковского сектора увеличилась с 32,5 до 32,9% (см. рисунок 2.5.). Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (кроме кредитных организаций) за 2011 год вырос на 10,4% – до 6035,6 млрд. рублей (в 2010 году – на 10,5%), но доля этой статьи в пассивах российских банков уменьшилась с 18,6 до 17,9%.

При размещении средств на депозитах юридические лица отдавали предпочтение долгосрочным вложениям.

Так, объем депозитов со сроками привлечения свыше 1 года увеличился на 19,4%; в конце года на них приходилось 49,9% общего объема депозитов юридических лиц (на 1.01.2011 – 46,2%).

Рис. 2.5 Динамика привлечения средств организаций (кроме кредитных организаций)

В 2011 году существенно повысились темпы прироста средств организаций на расчетных и прочих счетах. Их объем увеличился на 25,6% – до 4845,1 млрд. рублей (за 2010 год – на 9,6%), а доля этой статьи в пассивах выросла с 13,1 до 14,3%.

Доля средств организаций-нерезидентов (кроме банков) в пассивах банковского сектора невелика и за 2011 год практически не изменилась (4,9% на 1.01.2011 и 5,0% на 1.01.2012). Выпущенные (в основном рублевые) облигации (1,6%) и векселя (2,4%) пока не стали для банков заметными источниками фондирования.

Объем привлеченных МБК за год увеличился на 20,5% (за 2010 год – уменьшился на 14,3%) – до 3754,9 млрд. рублей, что привело к увеличению их доли в пассивах банковского сектора с 10,6% на 1.01.2011 до 11,1% на 1.01.2012. Остатки средств, привлеченных на внутреннем межбанковском рынке, за 2011 год увеличились на 37,5%, а их доля в пассивах – с 4,2 до 5,0%.

В целом позитивная оценка иностранными инвесторами рисков российской экономики и финансового рынка способствовала возобновлению роста внешних заимствований банков. Задолженность по кредитам, привлеченным от банков-нерезидентов, выросла за 2011 год на 9,3% (в 2010 году отмечалось ее снижение на 29,4%). Тем не менее значимость данного источника фондирования для банков продолжала снижаться: на его долю на 1.01.2012 приходилось 6,1% пассивов банковского сектора против 6,4% годом ранее. Необходимо отметить, что основной объем ресурсов (более 40%) предоставлен банками-нерезидентами на срок свыше 1 года.

В условиях стабилизации макроэкономической ситуации кредитные организации стали постепенно отходить от консервативной политики. Это привело к росту активов банковского сектора: за год они выросли на 14,9% – до 33 804,6 млрд. рублей (за 2010 год – лишь на 5,0%). Отношение активов к ВВП за 2011 год сократилось с 75,9 до 75,2%. В течение большей части 2011 года отмечался умеренный рост активов банковского сектора (в среднем 1,2% в месяц), однако начиная с ноября темпы прироста увеличились (2,9% в ноябре–декабре) (см. рисунок 2.6).

В течение 2011 года сокращался разрыв между спросом и предложением кредитных ресурсов, в том числе благодаря переоценке банками уровня рисков в экономике и, соответственно, снижения премии за риск в стоимости кредитов.

Во втором полугодии на фоне снижения процентных ставок по кредитам, особенно первоклассным заемщикам, наметилась тенденция к росту кредитования нефинансового сектора экономики.

Рис. 2.6 Темпы прироста активов банковского сектора России

Общее оживление экономики привело к восстановлению платежеспособности предприятий и граждан и возобновлению спроса на банковские кредиты. В связи с этим в 2011 году наблюдался рост как розничных, так и корпоративных кредитов. Суммарный объем кредитов, выданных данным двум категориям заемщиков, за 2011 год вырос на 12,6% – до 18 147,7 млрд. рублей. Тем не менее их доля в активах банковского сектора сократилась с 54,8 до 53,7% (изменения в структуре активов отражены на рисунке 2.7.), что было связано с более интенсивным, по сравнению с ростом кредитования, ростом других статей, прежде всего вложений в ценные бумаги.[6]

Рис. 2.7 Структура активов банковского сектора (%) России

В 2011 году в общем объеме кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам незначительно увеличилась доля банков, контролируемых государством, а также банков, контролируемых иностранным капиталом. Однако существенного перераспределения позиций, занимаемых на рынке кредитования банками различных групп, не произошло.

Статьи по теме:

Понятие банковского менеджмента
Понятие «менеджмент» можно рассматривать с трех сторон: как систему экономического управления, как орган управления (аппарат управления), как форму предпринимательской деятельности. Менеджмент (англ., management - управление) в общем виде можно определить как систему экономического управления произ ...

Рынок страхования финансовых рисков. Страхование товарного кредита
Товарный кредит предназначен для кратковременного финансирования торговых операций. Как правило, основной гарантией данного вида кредита служит товар, являющийся объектом сделки. Товарный кредит предлагает новые возможности, в первую очередь, для следующих групп клиентов: предприятия, занимающиеся ...

Экономическая характеристика деятельности отделения ОСБ
В городе Салават функционирует и осуществляет банковскую деятельность отделение Сберегательного банка (ОСБ № 7740). Отделение Сберегательного банка № 7740 не является юридическим лицом. Оно создано на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России от 22.03.91 г., имеет собс ...