Классификация банковских услуг:
1) В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности:
а) специфические услуги;
б) неспецифические услуги;
2) В зависимости от субъектов получения услуг:
а) юридические лица;
б) физические лица;
3) В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка:
а) активные операции;
б) пассивные операции;
в) активно- пассивные (комиссионные);
4) В зависимости от оплаты за предоставление:
а) платные услуги;
б) бесплатные услуги;
5) В зависимости от связи с движением материального продукта:
а) услуги, связанные с движением материального продукта;
б) чистые услуги.
Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций: депозитные операции, кредитные операции, расчетные операции.
Депозитные операции- операции кредитных организаций по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады и их размещение.
Кредитная операция – предоставление банком клиенту, денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности. Кредитная операция является основной операцией банка.
Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.
Рисунок 1- Виды операций банка
Пассивными операциями называются операции по привлечению денежных средств на формирование ресурсов банка, необходимых для предоставления услуг [11, С. 114]. Пассивные операции делятся на 2 группы:
- операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата;
- операции по привлечению средств на время, с помощью которых образуются заемные ресурсы.
К пассивным операциям относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и так далее.
Активные операции - это операции банков, по размещению собственных ресурсов, с целью получения прибыли и обеспечения ликвидности [11, С. 114].
Комиссионные операции - это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с ним плату, в виде комиссионных.
Свойства Банковских услуг:
-банковские услуги не могут быть произведены про запас;
- банковские услуги носят производительный характер;
-объектом банковских услуг выступает капитал;
- банковские услуги охватывают активные и пассивные операции;
- не являются монополией только банка;
- могут относиться к небанковским операциям.
Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой.
Статьи по теме:
Возможные схемы
платежных систем в интернет
Особый порядок распоряжения денежными средствами на счете. Данная схема выполняет перевод денежных средств от одного юридического лица другому, при этом поручение о переводе денежных средств направляется банку по каналам связи сети Интернет. Рассмотрим процедуру осуществления таких расчетов: А) Под ...
Информационная база оценки кредитоспособности предприятия – заемщика
Заключению кредитного договора предшествуют определенные действия со стороны банка и заемщика, заключающиеся в праве банков затребовать от потенциального заемщика определенных документов, характеризующих его правоспособность и кредитоспособность. Причем перечень таких документов устанавливается зак ...
Современное понятие кредита
В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кре ...